[tengtengvn]

Originally Posted by ProUsa@Usa

Single home ở SJ 700k giờ chả căn nào ra ôn đâu.Toàn mấy khu nhiều Mễ phức tạp ở Khu King-Story chẳng hạn

Lão cậu tôi 2 năm trươc mua nhà single home 700k zip code 95136 khu tốt, nhà ổng giờ cũng 1 triệu rồi

Mobile home có cái nghiệt là mỗi năm tiền rent thuê đấy tăng 3% nên về lâu dài tiềng rent lên cao lắm nha

3% của $1000 mà nhiều? Cái gì nó cũng phải lên để bù inflation cost chứ. Ở đó 20 năm mà trả 1 giá thì chết con mợ chủ đất rồi.
Những năm như vầy tiền thuế đất nó lên cao nhưng vẫn chỉ trả lên có $30 so với năm rồi trong khi chủ đất nó đóng thuế sml luôn.
Trả tiền HOA cũng vậy. Khu mới HOA đã là $500. Khi cũ đi nhiều thứ cần sửa thì HOA mắc lên có ai đi than mua single home lâu dài HOA cũng lên cao lắm nha không? Trong khi đó ở đây có bao nhiêu thứ như là hồ bơi, gyms, sân vườn & có cả chục người làm maintain thì lương họ cũng phải lên chứ lấy đâu ra người làm 10 năm 1 mức lương.
Nhà lên giá đóng thuế hơn mấy k thì không nghiệt mà tiền rent lên $30 lại nghiệt? Chốt lại là 1 năm lên $30 đồng mà nghiệt thì có nước chỉ lên núi ở với dế mà thôi.

Sent from 01010011 00111000 00101011 using vozFApp

[minhqh]

Originally Posted by hungnguyen67

2 bác làm em xoắn vãi. Em đọc thấy bảo thẻ xanh 10 năm được gửi trong vòng 1 năm (em chờ từ lúc lăn tay tới giờ được hơn 6 tháng rồi). Giờ mà đi xin re-entry permit để năm sau về VN chơi thì nhẹ nhàng đi $700, mà không xin tới gần lúc về thẻ xanh chưa có thì cũng phiêu vãi

Thằng bạn mình cũng bị thế này, gia đình qua cùng 1 lần nhưng nó lại bị gửi chậm. Nhớ không nhầm là quá 6 hay 9 tháng là bác có quyền gọi lên hỏi nó, chịu khó chờ để được nói chuyện với nó.
Mà bác về VN thì cứ làm hẹn online với USCIS gần nhất, lên xin nó con tem I-551 là ok.
Đợt tháng 2 rồi em cũng về VN dùng stamp I-551 này vì sửa tên, lúc vào lại thì bị qua vòng kiểm tra thứ 2 chắc là do tên chứ không phải do không có GC

[Florence]

Originally Posted by ProUsa@Usa

1.25 % là basic property tax rate nó còn cộng thêm 0.25-0.5% cho mấy tiện ích cộng đồng khác như trường học, công viên, thư viện... linh tinh nữa
Lão cậu tôi mua nhà năm 2015 zipcode 95136 giá 700k trả property tax 11k đây.1 ông khác là ông em mua nhà năm 2008 lúc nhà rẻ, khoảng 300k zip code khu senter Rd gần chọ Marina nó tính property tax 1 năm 6k
HOA thì còn chết cha nữa vì HOA giờ ở San Jose giá chót cũng gần 400 $/tháng, xem như 1 năm bay đứt gần 5k cho HOA

Đù má property tax 10k đã ghê rồi, thêm cái HOA quá cao kia nữa chắc đéo bao giờ mua nhà nổi. Mua dc nhà rồi cũng còng lưng cày

[Florence]

Em đang cũng mục tiêu năm sau mua nhà. Nhà đâu đó 400k
Đâu đó property tax 4000, HOA đâu đó 50$ thôi. Mục tiêu trả pay off nhà tối đa là 10 năm.

[tengtengvn]

Originally Posted by Florence

Em đang cũng mục tiêu năm sau mua nhà. Nhà đâu đó 400k
Đâu đó property tax 4000, HOA đâu đó 50$ thôi. Mục tiêu trả pay off nhà tối đa là 10 năm.

Nhiều người ở đây đang bị đẩy ra khỏi nhà vì property tax đó. Vd như họ fixed income, lúc nhà thấp mua 400k trả 5k tax. Giờ cũng căn đó mà giá trị đất + nhà nó lên nên ko trả nổi property tax phải bán move đi. Tưởng tượng nhiều nhà lao động phổ thông mua có 200k, giờ nó lên 800k mà income ko lên thì kinh khủng lắm. Bán nhà đi cũng mua lại nhà rẻ hơn cũng ko có mà mua. Nhà lên có người cười nhưng cũng ko ít người khóc.
Nên có mua cũng nên estimate coi nếu market lên thì cũng ko lâm vào cảnh túng quẩn. Chừng 5 năm nữa nó crash mà có cash mua là đẹp.

Sent from 01010011 00111000 00101011 using vozFApp

[bigtiger1987]

Originally Posted by tengtengvn

3% của $1000 mà nhiều? Cái gì nó cũng phải lên để bù inflation cost chứ. Ở đó 20 năm mà trả 1 giá thì chết con mợ chủ đất rồi.
Những năm như vầy tiền thuế đất nó lên cao nhưng vẫn chỉ trả lên có $30 so với năm rồi trong khi chủ đất nó đóng thuế sml luôn.
Trả tiền HOA cũng vậy. Khu mới HOA đã là $500. Khi cũ đi nhiều thứ cần sửa thì HOA mắc lên có ai đi than mua single home lâu dài HOA cũng lên cao lắm nha không? Trong khi đó ở đây có bao nhiêu thứ như là hồ bơi, gyms, sân vườn & có cả chục người làm maintain thì lương họ cũng phải lên chứ lấy đâu ra người làm 10 năm 1 mức lương.
Nhà lên giá đóng thuế hơn mấy k thì không nghiệt mà tiền rent lên $30 lại nghiệt? Chốt lại là 1 năm lên $30 đồng mà nghiệt thì có nước chỉ lên núi ở với dế mà thôi.

Em đang muốn mua nhà mà sao thấy lăn tăn mơ hồ nhiều thứ quá, người quen lại ko rành về nhà cửa bên này, nếu tiện thím có thể Inbox em số fone được ko ạ.
Tiện thể group này có ai ở San Jose đang có ý tưởng KD nào hay thì mình giao luu nhé mấy thím

[tengtengvn]

Originally Posted by bigtiger1987

Em đang muốn mua nhà mà sao thấy lăn tăn mơ hồ nhiều thứ quá, người quen lại ko rành về nhà cửa bên này, nếu tiện thím có thể Inbox em số fone được ko ạ.
Tiện thể group này có ai ở San Jose đang có ý tưởng KD nào hay thì mình giao luu nhé mấy thím

Mình mua 2 căn nhà rồi nhưng nói rành chuyện nhà cửa thì không rành đâu thím. Nhưng mình nhắc trước luôn là đi mua nhà bây giờ đừng để realtor nó dụ. Đừng vì ham mua liền mà trả giá quá cao so với giá trị tương lai của căn nhà. Giá trị tương lai nhé, không phải giá trị hiện tại lúc market đang ở đỉnh điểm. Mua nhà là tính chuyện 5-10 năm nên ko cần vội.

Sent from 01010011 00111000 00101011 using vozFApp

[bigtiger1987]

Originally Posted by tengtengvn

Mình mua 2 căn nhà rồi nhưng nói rành chuyện nhà cửa thì không rành đâu thím. Nhưng mình nhắc trước luôn là đi mua nhà bây giờ đừng để realtor nó dụ. Đừng vì ham mua liền mà trả giá quá cao so với giá trị tương lai của căn nhà. Giá trị tương lai nhé, không phải giá trị hiện tại lúc market đang ở đỉnh điểm. Mua nhà là tính chuyện 5-10 năm nên ko cần vội.

Đêm qua nằm suy nghĩ chắc tình hình này em mua Mobile home cho đỡ nhức đầu, e đang xem có cái Home nào gần zip code 95121 nếu thuận lợi thì đầu năm tới em mua luôn.
Mà thím cho hỏi mình nên trả pay off hết hay down 50-70% rồi Loan để tăng Credit sau này có đầu tư gì còn dễ hả thím.

[botmingoc]

Nhà cửa luôn là một vấn đề lớn, mình cũng muốn mua nhà mà chỗ mình giá nó cũng đang peak nên thôi, cứ ở tạm apartment 1 tgian đã.
Lượm lặt trên reddit cho các thím tham khảo:

Buying a house

One of those big decisions could be buying a house. Here's some information on buying a house that applies to couples as well as single people.

House buying usually involves thousands in transaction costs, so don't keep paying those if you move frequently. As a rule of thumb, buy only when you will stay in the same house for at least five years. Don't buy just because you don't like paying rent; while rent doesn't build equity, it also avoids maintenance and repair expenses, allows greater location flexibility, and doesn't require a down payment. Early mortgage payments are 75%+ interest, insurance and taxes, and only 25% equity. Property price appreciation is not guaranteed, but if you live somewhere for 20+ years, ownership is almost certain to build wealth over time. Here's a calculator to do some what-if's.

While mortgage criteria vary by lender, you need stable income history (two+ years), a good credit score (700ish), low debt to income ratio (all monthly debt payments below ~35% of gross income), and usually a significant down payment. One rule of thumb is your house should cost less than three times your annual income. [Edit: OK, we'll let you have 4X, counting just the mortgage, if you are in a low-property tax state. No Illinois or New Jersey!]

There are many types of mortgages. You usually want a fixed-rate mortgage to lock in current attractive rates in case you stay in your house for many years. A 30-year mortgage might have about a 4% rate; each $100K of mortgage would cost $477/month for principal and interest. With a 15-year mortgage, you'd get a lower rate but higher payments; at 3%, each $100K would be $691/month. The 15-year saves you an enormous amount after 15 years when payments stop; until then, it costs you more out of pocket, as you build equity. It's worth shopping around to get the best rate on a long loan.

Principal and interest isn't the only cost. You'll also pay property taxes and insurance, which can add ~20% to these payments, varying by location, and could be higher. All condos, most townhouses, and some standalone houses also have monthly Homeowner Association (HOA) fees for maintenance / repairs, that can be several hundred / month. Even with a fixed-rate mortgage, you'll find that taxes, insurance and HOA fees often increase year over year.

The gold standard in down payments is 20% of the house price, though many people put down a smaller amount. Some types of mortgages like VA and FHA allow lower down payments, but limited to certain borrowers, or with extra costs. For a conventional mortgage, you will usually pay Private Mortgage Insurance (PMI) if you have less than a 20% downpayment. On a typical-size mortgage, this could be $100-200/month. We recommend you save for your downpayment, but gifts from family members are also acceptable to lenders.

Adding all that up: that $200k mortgage on a $220K condo isn't just $950 /month for the loan, but also $200 for taxes, $250 for HOA / insurance, and $100 for PMI, so $1500 / month all told.

Buying a house often gives you enough deductible interest and property taxes to allow itemizing deductions, but only the amount of deductions that exceeds the standard deduction is your net advantage. I.e. if a couple can itemize $20K in deductible interest and taxes (including income tax), they benefit by a net $7400 deduction and save perhaps $1500-2000 in taxes annually.

[tengtengvn]

Originally Posted by bigtiger1987

Đêm qua nằm suy nghĩ chắc tình hình này em mua Mobile home cho đỡ nhức đầu, e đang xem có cái Home nào gần zip code 95121 nếu thuận lợi thì đầu năm tới em mua luôn.
Mà thím cho hỏi mình nên trả pay off hết hay down 50-70% rồi Loan để tăng Credit sau này có đầu tư gì còn dễ hả thím.

Mình từng ở quanh khu đó cũng hơn 7 năm nên khuyên thím không nên vào đó. Qua zip code khác đi thím. Kiếm quanh 94089 có nhiều khu. Trường học ok. Tiền rent mắc hơn SJ tí nhưng không hổ lốn.
Manufactured homes thì chỉ đi 20 năm max chứ không cho 30 năm như single home ở Cali (nhiều tiểu bang khác single home người ta đa số đi 15 năm). Chấm lời thường cao hơn 1%. Mình cũng tính tương lai gom trả cho hết vì ở 3 năm rồi mà nợ có $150k. Trả xong là nhẹ đầu.
Sau này có $ đợi nhà crash kiếm cái single home invest.

Sent from 01010011 00111000 00101011 using vozFApp