[nt1219]

Đây là câu hỏi mình vẫn hay trăn trở cho team nhân sự đang làm việc ở cty, làm sao để anh em có thể mua nhà, mua xe với mức lương tháng chỉ khoảng 10-20 triệu?
Thực sự khá khó để giải quyết vấn đề này, khi mà chi phí sinh hoạt hàng tháng vẫn đang tăng cao, giá nhà ngày càng đắt đỏ. Sẽ rất khó & rất lâu để anh em có thể mua nhà, mua xe với mức thu nhâp như vậy! Chỉ là khó thôi, chứ không phải hoàn toàn bế tắc với nó... Trong bài viết này mình sẽ phân tích một vài góc nhìn & kinh nghiệm của bản thân để anh em có định hướng rõ ràng hơn cho chuyện này...

Note: bài viết này dành cho các bạn xuất phát điểm xấp xỉ bằng 0, không dành cho mấy bạn có vốn hỗ trợ lớn từ gia đình nha! @@

1. BẠN CẦN BAO NHIÊU TIỀN ĐỂ MUA ĐƯỢC NHÀ THÀNH PHỐ Ở THỜI ĐIỂM NÀY? (HCM, HN, ĐN,... giai đoạn 2019)
Giá BĐS đã tăng cao trong vài năm qua, với những anh em thuộc thế hệ 9x đang làm thuê ở các cty thì giấc mơ mua nhà sẽ "ngày càng xa vời" khi giá trị bđs đã tăng 2-3 lần, mà thu nhập thì vẫn đang đi ngang hoặc tăng không quá cao...

Nếu muốn mua đất nền hoặc nhà ở, với thu nhập như trên thì sẽ khá khó (cần 4-10 tỷ ở thời điểm này mới mong có nhà tạm ổn). Nhưng nếu là MUA CĂN HỘ thì sẽ đơn giản hơn khá nhiều...
- Với trường hợp bạn muốn mua được căn hộ trung & cao cấp ở các quận trung tâm, thì phương án này nên "tạm bỏ qua" (vì nó tương tự câu chuyện mua đất nền hay nhà ở, giá đang ~2,5-5 tỷ sẽ khó để ae join)
- Và để mua căn hộ nhỏ vùng ven anh em cần số tiền khoảng 1-1,5 tỷ thời điểm hiện tại (quận 9, quận Bình Chánh, Nhà Bè, Hocmon... ). Quận Thủ Đức & Quận 12, Bình Tân, Gò Vấp,... giá hiện tại cũng đang khá cao rồi, khoảng 1,5-2,5tỷ/căn hộ (nhưng tỷ lệ lấp đầy ở đây khá cao do dân đông).

Nhìn vào con số 1-1,5 TỶ chắc chắn nhiều ae không có kiến thức tài chính & kinh nghiệm mua BĐS cũng sẽ thấy khá xa vời, nhưng mình sẽ cùng nhau đi giải quyết gỡ rối ở phần bên dưới...
- Mình hay nói trong các post trước đây, để tích lũy được 1 tỷ tiền mặt đầu tiên sẽ rất khó & rất lâu, do đó chúng ta không thể chờ có đủ >1 tỷ mới quyết định mua nhà được.
- Chỉ cần 300-500tr tiền mặt tích lũy & dòng tiền hàng tháng ~15-20tr là anh em đã có thể mua nhà (trả góp theo tiến độ hoặc vay trả góp 60-70% từ ngân hàng, với dòng tiền khá thấp ae cũng nên ưu tiên vay ngân hàng, trả góp từ 10, 20, hoặc 50 năm càng dài càng tốt)

NHỮNG LƯU Ý & ĐIỀU KIỆN CẦN:
- Phải có 300-500 triệu tích lũy hoặc huy động được (khoản tiền này là khoản không chịu lãi & ko áp lực kỳ hạn trả nợ, kiểu nguồn tiền từ vay gia đình)
- AE cần có một công việc ổn định & thu nhập ổn định hàng tháng (nhiều bạn gặp khó khăn & không thể trả góp sau đó vì bị mất việc hoặc thu nhập tại cty bị giảm)
- Nên chọn dự án có CĐT uy tín để mua (một người em họ của mình từng bị mất tiền vì mua "dự án ma" từ chủ đầu tư ko uy tín)
- Đừng tính toán mọi thứ quá sát nút, hãy tạo một khoảng dư đủ an toàn (Ex: tiềm lực bạn đủ mua căn 1,5tỷ, thì chỉ nên mua căn ~1,2tỷ. Hay dòng tiền dư ra của bạn ~20tr/tháng, thì chỉ nên trả góp ~10tr/tháng, và luôn tích một khoảng dư đủ an toàn phòng bất trắc trong 2-3 tháng nếu gặp khó khăn)
- ...

3. LÀM SAO ĐỂ TÍCH LŨY ĐƯỢC 300-500 TRIỆU BAN ĐẦU ĐỂ MUA NHÀ?
Nhìn vậy thôi, chứ mình nói thật là KHÔNG DỄ để những ai chi tiêu hoang phí có thể tích lũy được con số này...
- Thông thường chúng ta không thể tích lũy được bởi vì mua "tiêu sản" quá nhiều
- Do môi trường sống xung quanh (vị trí làm việc, vị trí ở, mối quan hệ sinh hoạt thường ngày)
- Do các mối quan hệ (tiệc tùng, quà cáp,... nghịch lý là càng nhiều mối quan hệ thì càng tốn thời gian & tiền bạc)
- Do các "GÁNH NẶNG" khác khiến bạn rất khó tích lũy như: trả nợ thời đi học, hỗ trợ bố mẹ, nuôi em, "nuôi bạn gái", đau ốm bệnh tật,...
- Do thói quen "sài tiền không sài não" của đa số các bạn trẻ hiện nay. Sorry!!!

[phaihandoi2]

Lãi của ngân hàng nó tính như thế nào bạn nhỉ ?

Mỗi tháng 20-30 củ thừa, thì có mua đc nhà không bạn nhỉ ?

[minhbon]

Tiết kiệm được khoảng 30-40% mục tiêu, còn lại ra bank hỏi

[thang chot lam vua xu mu]

mua làm gì để rồi phải nợ nần mệt mỏi

Sent from my iPhone using vozForums

[Prey]

Bằng mọi giá phải nghĩ cách tăng thu nhập -> thu nhập hàng tháng cao sẽ có nhiều option hơn,cải thiện nhiều vấn đề phát sinh trong cuộc sống. Có trả lãi hàng tháng thì cũng gồng dc trong khả năng, chứ hiện tại làm 10-20tr/tháng mà xác định dậm chân tại chỗ như vậy 5 năm, 10 năm, 20 năm sau nữa thì cũng k khả thi. 


Việc dành dụm tiết kiệm + vay mượn gia đình người thân 1 số tiền ban đầu để mua trả góp thông qua bank dĩ nhiên luôn là 1 sự lựa chọn an toàn và hợp lý, nhưng với những anh em nào có tham vọng tiến xa, nhiều hướng phát triển cá nhân, nhiều cách kiếm tiền thì thực sự việc nhịn ăn nhịn mặc, thắt lưng buột bụng, hy sinh sự thoải mái của bản thân (có thể là của cả gia đình, vợ con) để gom góp mua dc căn hộ 1.2-1.5 tỉ theo mình là k đáng. Dĩ nhiên với những a e nào nhiều đường hướng phát triển sự nghiệp thôi nhé, còn những anh em bị hạn chế về mặt này, k có nhiều đường binh thì cứ tiết kiệm, gom góp người thân gia đình để sớm có quyền sở hữu cái đã, sau này thích thì bán đi mua cái khác vì giá bđs SG mấy năm nữa chắc vẫn sẽ tăng đều thôi chứ k giảm đâu, tiền lại còn mất giá qua từng năm. Đôi dòng quan điểm cá nhân 

[mr_hplaserjet]

Mấy chuyên gia dự đoán giá nhà đất năm nay không tăng nhiều như năm ngoài đấy các bác

[minhbon]

Originally Posted by thang chot lam vua xu mu

mua làm gì để rồi phải nợ nần mệt mỏi

Sent from my iPhone using vozForums

Trả lãi thôi, còn tiền kia đập vào nhà thì vẫn là tiền của mình. Sau này bán đi vẫn còn 1 cục

[Emdichandat]

Với nhà đất em thấy lương 10 20tr thì bỏ đi mà làm người bác ạ. Chỉ mua chung cư giá rẻ kiểu nhà anh Thản ở mấy khu ngoại ô thôi, chứ tầm đấy đòi mua nhà nội thành thì nghe chừng khó lắm.

[thang2max-nuce]

làm chạn vương là cách dễ nhất và đơn giản nhất rồi

[Vu Khac Tiep]

10-20tr ko bao giờ mưa đc trừ khi bạn có 1 số vốn = 2/3 căn nhà bạn mua, trả góp dần